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À quoi servent les assurances en cyber-risques et comment cela fonctionne

assurance en cyber-risques

Êtes-vous dépendant de la technologie dans votre travail de tous les jours? Comme la plupart des chefs d’entreprise et entrepreneurs, j’imagine bien que oui. On ne s’en rend pas forcément toujours compte, mais simplement avec les courriels, les médias sociaux ou encore les documents sur un serveur en ligne, les entreprises ont toutes besoin de la technologie pour avancer quotidiennement. Lorsqu’il est question de ventes en ligne et de sites Web transactionnels, c’est encore plus vrai!

Que se passe-t-il lorsque cette technologie est paralysée à cause d’un incident de sécurité? Comment s’en relever?

Heureusement, il existe depuis quelques années des assurances en cyber-risques.  Ces assurances viennent compléter une saine gestion des incidents.

L’année dernière, nous avons eu la chance de rencontrer Anne Martel, gestionnaire de risque, courtière en assurance et coprésidente de Martel&Martel, cabinet spécialisé auprès des PME. Nous lui avions demandé ce qu’elle pensait des protections en cyber-risques, et comment elle envisageait l’avenir de ce domaine.

Cette année, nous avons eu envie d’aller plus loin sur le sujet, et de comprendre un peu mieux à quoi sert une assurance en cybersécurité, quels types d’entreprises sont visées ou encore, quelles sont les protections disponibles.

Cette fois-ci, nous avons échangé avec Marie-Andrée Labrecque, courtière en assurance commerciale chez Martel&Martel.

Assurances en cyber-risques courtière Marie-Andree-Labrecque

Voici donc les réponses à nos questions.

Que pensez-vous des assurances en cyber-risques? Pourquoi est-ce important pour une entreprise de nos jours?

Les assurances en cyber-risques sont un phénomène très nouveau. La technologie a tellement avancé, les assurances sont devenues essentielles de nos jours. Ça rejoint tout le monde. Personne n’est à l’abri des cyberattaques, car par exemple, tout le monde possède une page de média social comme Facebook ou LinkedIn ou encore une boîte de courriels, et c’est une porte ouverte aux attaquants.

Par contre, c’est aussi un risque intangible. Les gens n’en voient pas encore l’importance. C’est difficile de leur faire comprendre le danger. Ce n’est pas comme un dégât d’eau ou un incendie et ça ne saute pas aux yeux.

Jusqu’à présent, quel type d’entreprise a dit oui à ce genre d’assurances?

Une grande variété d’entreprises ont souscrit à cette assurance dans les derniers mois. Nous avons eu, par exemple, un concessionnaire automobile ou encore un herboriste-horticulteur. Un magasin de chaussures pour enfants a aussi eu besoin d’une assurance, car ils refont leur site Web en y ajoutant le cybercommerce (e-commerce).

Qu’est-ce qui est couvert exactement par les assurances?

Par exemple, lorsque votre site Web est indisponible pendant 48h suite à une attaque et que vos ventes sont paralysées (dans le cas d’un cybercommerce), l’assurance couvre ce que vous avez perdu en revenus pendant ce laps de temps.

Lors d’une réclamation, un expert en sinistre va déterminer le revenu que vous faites généralement pendant 48h et valider votre demande de remboursement.

De plus, les assurances peuvent couvrir plusieurs autres cas de figure :

  • Certains frais si l’entreprise est touchée par un rançongiciel
  • Frais juridiques pour d’éventuelles poursuites après le piratage
  • Frais liés à l’utilisation d’une firme de communication pour gérer les médias suite à un piratage informatique
  • Frais liés à la mise en place d’un programme de protection contre le vol d’identité

Quelles sont les raisons que vous donnent généralement les clients pour refuser une assurance cybersécurité?

La plupart vont nous répondre qu’ils sont à l’abri de tout danger, car leur système informatique est bien géré à l’interne. Ils estiment que tout est maîtrisé, car ils font confiance à leur technicien en informatique par exemple.

Cependant, en général, ce technicien n’est pas spécialisé en cybersécurité. Il ne connaît pas toujours l’ampleur des risques. Il mettra souvent en place que le minimum des protections informatiques.

De plus, ce n’est pas parce que tout est bien géré à l’interne que les risques externes ne sont pas bien présents! Les attaques sont de plus en plus complexes et déroutent des entreprises qui pensaient être bien protégées.

Les entrepreneurs ne sont pas toujours conscients du risque réel, pensant trop souvent que ça ne peut qu’arriver aux autres ou que c’est marginal. La réalité est que ça survient souvent, et que ça peut arriver à tout le monde. Personne n’est à l’abri des cyberattaques.

Quelles sont les assurances en cyber-risques proposées actuellement sur le marché?

Pour l’instant, notamment deux assureurs offrent un produit en cybersécurité au Québec : Encon et Intact. Intact commence avec une protection de 25 000$, visant surtout les commerces de détail. Encon propose une assurance plus spécialisée, appelée Cyberpro, qui va de 250 000$ à 5 millions $ de protection. Cette assurance est bonne pour les compagnies spécialisées en technologie de l’information et qui gèrent des données pour des clients par exemple.  La protection Cyberpro est également offerte aux PME, par exemple, les concessionnaires automobiles, magasins de détail, etc.  C’est une police qui peut être offerte seule sans avoir la police de responsabilité civile générale ou autre.

D’autres assurances en proposent également :  Aviva, La Souveraine, Beazley, Travelers ou Northbirdge.

Un bon gestionnaire de risque et courtier en assurance fera une évaluation spécifique à votre réalité d’entreprise et vous permettra d’opter pour le produit d’assurance le plus adéquat pour vous. Par ailleurs, afin de sélectionner une protection adaptée à votre réalité, il est important de calculer la valeur réelle de vos actifs.

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